Amerikában az áthidaló hitelnél is nagyobb csapda az autóra felvett jelzálog. Egy fintech hitelcég ezen próbál változtatni.
(fotó: Boston Public Library / Flickr CC-BY)
„Szabadítsd fel a kocsidban lévő pénzt” – hirdeti a Finova Financial amerikai fintech hitelcég honlapja. A szlogen sajnos nem arra hívja fel a figyelmet, hogy a csomagtartóban van egy nagyobb zsák bankjegy, hanem a kocsira felvehető jelzáloghitelt reklámozza. A Finova azzal vált különlegessé, hogy az első befektetési körben 52,5 millió dollárnyi tőkét sikerült bevonnia. A pénzből a cég digitális kölcsönző plaformját fejlesztik tovább, illetve a piacinál hetven százalékkal olcsóbb kölcsönöket kínálnak.
Szociálisan érzékeny hitelcég?
Gregory Keough, a cég vezetője szerint a cég társadalmi érzékenységet is mutat azzal, hogy a hitelt igénylő, a hagyományos piaci szereplők által ki nem szolgált ügyfelekkel is foglalkozik. Míg máshol a magas kamatok és a kényelmetlen hiteligénylési folyamat elriasztja az autójelzálogtól az embereket, a tíz perc alatt megigényelhető Finova hitel elérhető szélesebb rétegek számára is.
A Finova nem csak abban tér el a hitelcégektől, hogy nem kell bemenni egy irodába papírokat kitölteni. A hitelképesség vizsgálatára például a saját algoritmusukat használják. Emellett egy furcsán gamifikált megoldást is bevezettek a törlesztésekre: a pontosan befizetett részletek után az ügyfelek Finova-pontokat kapnak, amiket felhasználva arrébb csúsztathatnak későbbi fizetési határidőket.
Ha ez nem uzsora, semmi nem az
A fenti aggályosan játékos megoldás mellett azonban van olyan vonása is a Finovának, ami valóban segíthet az ügyfeleinek. Míg Amerikában az autóra felvett jelzálog jellemzően magas kamatokat és rövidtávú visszafizetést jelent. A Pew Charitable Trusts felmérése (PDF) szerint akár egyhónapos futamidőra is lehet pénzt felvenni. Az ilyen hiteleket jellemzően egy összegben kell törleszteni.
(fotó: Ken Teegardin / Flickr CC-BY)
A Finova legalább egy évet ad a kölcsön visszafizetésére, és lehetővé teszi a részletfizetést. A Pew felmérés szerint egy hagyományos autóhitelnél a felvett ezer dollárra ezerkétszáz dollárnyi kamat és egyéb díj rakódik. A dokumentum arra is kitér, hogy a hagyományos autóhitelt választók 6-11 százaléka veszíti el a kocsiját a hitel miatt.
A Pew szerint a szabályozónak bele kellene avatkozni az autóra felvett jelzálog üzletágba. Néhány állam már betiltotta az uzsorakamathoz hasonlító konstrukciókat, de még nem az összes.
Szólj hozzá