A pénzmosás elleni szabályok (AML) egyre szigorúbbá válása 2024-ben komoly próbatétel elé állította a pénzügyi intézményeket és fintech cégeket. Az új szabályozások célja, hogy megakadályozzák a bűnözésből származó pénzek tisztára mosását és a terrorizmus finanszírozását. A szigor nem csupán törvényi megfelelésről szól, hanem a pénzügyi rendszer integritásának megőrzéséről is.
Új kihívások a pénzügyi szabályozásban
Idén több nagynevű fintech vállalat is a szabályozók látókörébe került. A Revolut Holdings Europe UAB, a Revolut EU-s ága, súlyos kritikákat kapott az Európai Központi Banktól, mivel belső ellenőrzési rendszerei nem feleltek meg az előírásoknak. Az ügyfél-azonosítási és tranzakciófigyelési hiányosságok nemcsak a céget, hanem nemzetközi terjeszkedési terveit is akadályozták.
Hasonló helyzetbe került a Wise, amelyet a belga jegybank figyelmeztetett az AML-előírások megszegéséért. Az ügyféladatok kezelése és az átvilágítási folyamatok gyengeségei miatt a cégnek részletes helyreállítási tervet kellett végrehajtania. A Wise már korábban is szembesült hasonló problémákkal az Egyesült Királyságban és az Egyesült Arab Emírségekben, így a szabályozók figyelme kiemelten fókuszál a vállalatra.
Hagyományos bankok és rekordbírságok
Nem csak a fintech cégek, hanem a hagyományos pénzintézetek is nehéz helyzetben találták magukat. Az Egyesült Államokban a TD Bank hárommilliárd dolláros bírságot kapott, miután elmulasztotta a gyanús tranzakciók jelentését. Ez a történelmi összegű büntetés jól mutatja, hogy a pénzmosás elleni harc a szabályozók kiemelt prioritása.
Európában a svéd BNPL-cég, a Klarna ötvenmillió dolláros büntetést kapott az ügyfél-átvilágítás és kockázatértékelés terén tapasztalt hiányosságok miatt. Bár a cég hangsúlyozta, hogy termékei nem kapcsolódtak közvetlenül pénzmosási ügyekhez, az eset rávilágít arra, hogy a hatóságok egyre szigorúbban ellenőrzik az új típusú pénzügyi szolgáltatásokat is.
A szabályozói szigor hatásai a jövőre
A hatóságok világszerte fokozzák az AML-előírások betartatásának ellenőrzését. A pénzügyi szektor szereplőinek nemcsak technológiai fejlesztésekre, hanem belső ellenőrzési rendszereik javítására is nagyobb figyelmet kell fordítaniuk. A szabályok megszegése súlyos anyagi és reputációs károkat okozhat.
A 2024-es év egyértelmű üzenetet küldött: a pénzmosás elleni küzdelem nem választható, hanem alapvető része a pénzügyi szektor fenntarthatóságának. Az új kihívások közepette a szabályoknak való megfelelés versenyelőnnyé válhat azok számára, akik hatékonyan tudják alkalmazni az AML-megoldásokat.
A pénzügyi szolgáltatások világában a szabályozásoknak való megfelelés többé nem teher, hanem a siker alapvető feltétele. Aki nem alkalmazkodik, könnyen a bírságok és szankciók hálójába kerülhet.
(Forrás: Fintech.hu)
(Címlapkép: Depositphotos)
Szólj hozzá